PKV mit 35: Kosten, Finanztest-Korridor und Entscheidung

Mit 35 kostet die PKV laut PKV-Preisindex für einen Komfort-Tarif rund 531–792 € im Monat inklusive Pflegepflicht, Orientierungswert 593 €; Basis-Tarife liegen bei 398–531 €, Premium-Tarife bei 631–843 € (Stand 18.10.2026, ohne Risikozuschlag, inkl. gesetzlichem 10-%-Zuschlag). Angestellte zahlen nach dem Arbeitgeberzuschuss im Komfort-Niveau rund 296 €. Die PKV mit 35 ist damit für viele sinnvoll – mit einem jungen Eintrittsalter und gut 30 Jahren Vorsorge bis zur Rente.

Was kostet die PKV mit 35?

Für das Eintrittsalter 35 ist die Datenlage am besten: Der PKV-Preisindex rechnet alle Musterbeiträge auf genau dieses Alter um, bevor er sie auf andere Alter überträgt. Das Ergebnis für 35-Jährige:

Ein Krankentagegeld von 100 € pro Tag kostet mit 35 rund 37,60 € für Angestellte (ab dem 43. Tag) und rund 78,40 € für Selbstständige. Wer Kinder mitversichert, rechnet je Kind mit rund 211,84 € (veröffentlichte Kindertarife 2026: 161,50 bis 276,79 €). Ihre persönliche Kombination aus Niveau, Selbstbehalt, Krankentagegeld und Kindern rechnet der Beitrags-Schätzer.

Alle Musterbeiträge für 35-Jährige im Überblick

Sieben Versicherer veröffentlichen Beispiele für 35 Jahre (Allianz für 34, Signal Iduna für 37 Jahre). Sie zeigen, wie weit die Beiträge je nach Tarif, Selbstbehalt und Bausteinen auseinanderliegen. Der Indexwert macht sie vergleichbar: Krankheitskosten inklusive 10-%-Zuschlag, ohne Pflegepflicht und Krankentagegeld.

Stand laut Quelle: HanseMerkur ohne Datum (abgerufen 18.10.2026), Hallesche abgerufen 18.10.2026, ottonova „reviewed 15.06.2026“, Allianz „Stand 2026“, LKH Beginn 01.01.2026, SDK 01/2026, Signal Iduna Dezember 2025. Ein Beispiel für die Bausteine: Bei ottonova stecken in 692,44 € auch ein Krankentagegeld (48,72 €), ein Beitragsentlastungstarif (60,02 €) und die Pflegepflicht (66,20 €); der reine Krankheitskosten-Beitrag liegt bei 517,50 €. Der Arbeitgeber zahlt dort 346,22 €.

Finanztest-Korridor und Preisindex: zwei Blickwinkel auf dieselbe Frage

Stiftung Warentest hat 2025 für eine 35-jährige Modellperson (angestellt oder selbstständig) 1.245 Tarifkombinationen geprüft. 384 davon erfüllten die Mindestanforderungen – darunter höchstens 660 € Selbstbehalt im Jahr. Ihre Beiträge lagen zwischen 649 bis 1.137 € im Monat (Finanztest 3/2025). Warum liegt das höher als unser Orientierungswert?

• Niedriger Selbstbehalt: Mit höchstens 660 € Selbstbehalt kosten Tarife mehr. Im Index liegt der Komfort-Orientierungswert mit niedrigem Selbstbehalt bei rund 700 €, mit mittlerem bei 593 €.
• Mindestanforderungen an die Leistung: Finanztest wertet nur Kombinationen, die die eigenen Mindestanforderungen erfüllen – 384 von 1.245. Der Index ordnet dagegen jeden veröffentlichten Tarif einem Niveau zu.
• Andere Bausteine: Wie sich die Finanztest-Beiträge zusammensetzen, ist frei zugänglich nicht ausgewiesen. Der Index rechnet Krankheitskosten plus Pflegepflicht, ohne Krankentagegeld.

Beide Zahlen ergänzen sich: Finanztest zeigt, was sehr leistungsstarke Tarife mit niedrigem Selbstbehalt kosten; der PKV-Preisindex zeigt die ganze Bandbreite vom Einstieg bis Premium.

Ist die PKV mit 35 sinnvoll? Fünf Fragen für Ihre Entscheidung

Mit 35 treffen Sie eine Entscheidung für viele Jahrzehnte – und Sie haben dafür ein starkes Eintrittsalter. Diese fünf Fragen helfen beim Sortieren:

Für Selbstständige: ab welchen Einnahmen die PKV vorne liegt

Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige zahlen auf alle Einnahmen (§ 240 SGB V) – 2027 mit Krankengeld und kinderlos rund 22,0 % bis zur Bemessungsgrenze, also bis 1.402,50 € im Monat (Szenario nach dem Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026). Ein 35-jähriger Selbstständiger zahlt in der PKV im Komfort-Niveau mit 100 € Krankentagegeld rund 671 €. Der GKV-Beitrag liegt damit schon ab rund 3.050 € Monatseinnahmen höher – und er steigt mit jedem Euro mehr Gewinn, der PKV-Beitrag nicht (eigene Beispielrechnung, Orientierungswert).

Drei Rechenbeispiele mit 35 Jahren

Alle drei Beispiele sind Orientierungswerte aus veröffentlichten Musterbeiträgen, ohne Risikozuschlag, inklusive 10-%-Zuschlag, Stand 18.10.2026 – kein Angebot. Sie zeigen vor allem eines: Mit 35 lässt sich die PKV sehr unterschiedlich zuschneiden, vom schlanken Einstieg bis zum Rundum-Schutz für die Familie.

Was Warten ab 35 kostet

Mit 35 ist der Anstieg je Jahr noch moderat – aber er summiert sich. Im Komfort-Niveau steigt der Orientierungswert um rund 13 € je Jahr späteren Eintritts:

Ihre eigenen Warte-Kosten für jedes Niveau zeigt der Warte-Kosten-Rechner. Wer früher einsteigt, baut zudem länger Alterungsrückstellungen auf – Ende 2025 hielten die Versicherer insgesamt 355,4 Mrd. € (PKV-Verband).

Gesundheitsprüfung mit 35: Bedingungen kennen, bevor Sie beantragen

Mit 35 ist die Ausgangslage oft gut – trotzdem prüft jeder Versicherer die Gesundheit beim Antrag. Klug ist, das Ergebnis vorher zu kennen: Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk fragt per anonymen Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern an, ohne Ihren Namen zu nennen. So sehen Sie, wer Sie zu Normalbedingungen annimmt und wo ein Zuschlag oder Ausschluss im Raum steht – und wählen erst dann. Im Antrag selbst beantworten Sie alle Fragen vollständig (§ 19 VVG). Auf dieser Website stellen wir keine Gesundheitsfragen.

So kommen Sie mit 35 an echte Angebote

Ihre Spanne ist der Startpunkt, das Angebot der nächste Schritt. Starten Sie mit dem Beitrags-Schätzer: sechs Fragen ohne Gesundheitsangaben, Ergebnis sofort, dazu Ihr persönlicher Preisindex-Report. Ein Partner-Experte holt auf Wunsch Angebote mehrerer Versicherer ein und bespricht sie mit Ihnen – wie das abläuft, beschreibt der Angebotslotse. Haben Sie schon ein Angebot vorliegen, hilft der Check für ein vorliegendes PKV-Angebot.

Etwas jünger oder älter? Vergleichen Sie mit den PKV-Kosten mit 30 und der PKV mit 40.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu den Kosten der privaten Krankenversicherung nach Eintrittsalter und zum Weg zum PKV-Angebot (Stand: 18. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Beitragsangaben: veröffentlichte Musterbeiträge bzw. Schätzspannen aus dem PKV-Preisindex (Datenstand 18.10.2026), ohne Risikozuschlag, inklusive gesetzlichem 10-%-Zuschlag – kein Angebot. Herausgeber: PKV-Preisindex.de. PKV-Preisindex.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.