Was kostet eine private Krankenversicherung im Monat? Schätzer 2026

Was eine private Krankenversicherung im Monat kostet, hängt vor allem vom Eintrittsalter ab: Ein Komfort-Tarif inklusive Pflegepflicht liegt laut PKV-Preisindex mit 30 Jahren bei rund 535 €, mit 40 Jahren bei rund 662 € und mit 50 Jahren bei rund 844 € (Orientierungswert, Stand 18.10.2026, ohne Risikozuschlag, ab 46 Schätzspanne). Angestellte zahlen davon rund die Hälfte, Selbstständige den vollen Beitrag, Beamte mit Beihilfe oft nur 250 bis 396 € (Finanztest 3/2025). Schätzen Sie Ihren Wert:

Was kostet eine private Krankenversicherung im Monat? Die Spannen nach Alter

Den einen Preis gibt es nicht. Der Monatsbeitrag hängt von fünf Dingen ab: Eintrittsalter, Leistungsumfang, Selbstbehalt, Bausteinen wie Krankentagegeld und dem Ergebnis der Gesundheitsprüfung. Ihr Einkommen spielt keine Rolle. Die Tabelle zeigt, was veröffentlichte Musterbeiträge der Versicherer je Alter ergeben – als Spanne und als Orientierungswert in der Mitte.

Woher die Werte stammen: Der Index rechnet 15 veröffentlichte Musterbeiträge von 9 Versicherern auf Ihr Eintrittsalter um. Ein Beispiel direkt vom Versicherer: HanseMerkur nennt für Start Fit mit 1.000 € Selbstbehalt 326,35 € mit 25, 415,98 € mit 35 und 544,63 € mit 45 Jahren im Monat. Alle Rechenwege stehen in der Methodik, alle Einzelwerte im PKV-Preisindex. Die vollständige Tabelle für jedes Alter finden Sie in der PKV-Kosten-Tabelle.

Wie viel zahlen Angestellte, Selbstständige und Beamte im Monat?

Bei gleichem Tarif zahlt nicht jeder denselben Betrag aus eigener Tasche. Entscheidend ist, wer mitzahlt.

Was steckt im Monatsbeitrag?

Ein PKV-Beitrag besteht aus mehreren Bausteinen. Wer Angebote vergleicht, sollte prüfen, ob alle enthalten sind – sonst wirkt ein Angebot günstiger, als es ist.

• Krankheitskosten: ambulant, stationär und Zahn – der größte Teil des Beitrags.
• Gesetzlicher Zuschlag von 10 %: Vom 22. bis zum 60. Lebensjahr zahlen Sie ihn zusätzlich; er wird ab 65 zur Beitragsdämpfung eingesetzt (§§ 149, 150 VAG). Unsere Werte enthalten ihn.
• Pflegepflichtversicherung: gesetzlich vorgeschrieben, laut veröffentlichten Werten mit 35 Jahren rund 67 €, mit 45 Jahren rund 89 € im Monat.
• Krankentagegeld: für Selbstständige besonders wichtig; 100 € pro Tag kosten mit 35 Jahren rund 78 € im Monat (Orientierung).
• Kinder: Jedes Kind hat einen eigenen Beitrag, laut veröffentlichten Kindertarifen 2026 rund 161,50 bis 276,79 € im Monat.

Wichtig: Der gesetzliche Zuschlag fällt ab dem Jahr nach dem 60. Geburtstag weg. Und die Pflegepflicht ist für Kinder beitragsfrei mitversichert.

Monatsbeitrag oder echte Monatskosten? Der Selbstbehalt zählt mit

Ein niedriger Monatsbeitrag kann schlicht einen hohen Selbstbehalt bedeuten. Für eine ehrliche Rechnung legen Sie den Selbstbehalt auf zwölf Monate um. Die Hallesche nennt für NK.select XL mit 35 Jahren 766,00 € bei 600 €, 636,00 € bei 1.200 € und 458,92 € bei 3.000 € Selbstbehalt im Jahr.

Was die Zahlen zeigen: Für Angestellte lohnt ein sehr hoher Selbstbehalt selten, denn auf ihn gibt es keinen Arbeitgeberzuschuss. Selbstständige fahren mit einem mittleren Selbstbehalt in diesem Beispiel am günstigsten. In guten Jahren zahlen Sie den Selbstbehalt gar nicht – und viele Tarife erstatten zusätzlich Beiträge, wenn Sie keine Rechnungen einreichen. Wie stark der Selbstbehalt wirkt, zeigt auch das Diagramm:

Wie viel Geld braucht man, um privat versichert zu sein?

Diese Frage stellen viele – und die Antwort überrascht: Für den Beitrag selbst zählt Ihr Einkommen nicht. Ein Einkommen ist nur für den Zugang wichtig:

• Angestellte brauchen ein regelmäßiges Jahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze: 2026 über 77.400 €, 2027 laut Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026 über 84.150 € (Bundesrat ausstehend; § 6 SGB V).
• Selbstständige und Freiberufler können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.
• Beamte erhalten Beihilfe und versichern nur den Rest – unabhängig von der Besoldungsgruppe.

Planen Sie den Beitrag trotzdem mit Reserve: Er läuft ein Leben lang, auch in Jahren mit weniger Einkommen. Gute Nachricht: Die Basisabsicherung können Sie als Sonderausgabe von der Steuer absetzen (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG) – das senkt die tatsächliche Belastung. Wie Beitrag und Gehalt zusammenhängen, erklärt der Ratgeber PKV-Kosten und Gehalt.

Ist die PKV im Monat teurer als die GKV?

Für viele ist sie günstiger – besonders bei gutem Einkommen und frühem Einstieg. Der Grund: In der GKV wächst der Beitrag mit dem Einkommen bis zur Bemessungsgrenze, 2027 laut Kabinettsbeschluss 6.375 € im Monat. Freiwillig versicherte Selbstständige zahlen dann bis zu 1.402,50 € im Monat (kinderlos) – und zwar auf alle Einnahmen, auch Mieten und Kapitalerträge (§ 240 SGB V). Angestellte über der Grenze tragen 2027 rund 729,94 € Arbeitnehmeranteil.

Dazu kommen Unterschiede bei der Leistung: In der PKV sind die Leistungen vertraglich zugesichert, der Versicherer kann die Vollversicherung nicht ordentlich kündigen (§ 206 Abs. 1 VVG). In der GKV steigen ab 2027 die Zuzahlungen um 50 %, der Festzuschuss für Zahnersatz sinkt von 60 auf 50 % (BGBl. 2026 I Nr. 228). Fair ist auch: In der PKV zahlt jede Person einen eigenen Beitrag, in der GKV sind Kinder und Ehepartner ohne eigenes Einkommen oft beitragsfrei mitversichert. Mit mehreren Kindern lohnt deshalb eine genaue Rechnung durch einen Partner-Experten.

Wie entwickelt sich der Monatsbeitrag über die Jahre?

PKV-Beiträge steigen, wenn die Gesundheitskosten steigen – wie in der GKV auch. Laut WIP stiegen die Beitragseinnahmen je Versicherten von 2006 bis 2026 in der PKV im Schnitt um 3,4 % pro Jahr, in der GKV um 3,9 %. Anpassungen kommen in der PKV oft in Sprüngen, weil Versicherer erst ab bestimmten Schwellen anpassen dürfen. Gegen hohe Beiträge im Alter wirken Alterungsrückstellungen (Ende 2025 insgesamt 355,4 Mrd. €), der Wegfall des Zuschlags ab 61 und auf Wunsch ein Beitragsentlastungstarif. Welche Kennzahlen zur Beitragsstabilität der Versicherer öffentlich sind, zeigt PKV-Tarifprofil.de zur Beitragsstabilität.

Wichtig für die Planung: Jedes Jahr späterer Einstieg erhöht den Startbeitrag dauerhaft – mit 40 Jahren um rund 15 € pro Monat und Jahr Wartezeit (Komfort). Das rechnet der Warte-Kosten-Rechner.

So kommen Sie vom Schätzwert zum echten Monatsbeitrag

Den Durchschnitt aller Versicherten – laut PKV-Verband 2026 rund rund 617 € im Monat – erklärt der Ratgeber PKV-Kosten im Durchschnitt. Für Ihren Neuabschluss zählt aber der Wert für Ihr Alter.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu den Kosten der privaten Krankenversicherung nach Eintrittsalter und zum Weg zum PKV-Angebot (Stand: 22. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Beitragsangaben: veröffentlichte Musterbeiträge bzw. Schätzspannen aus dem PKV-Preisindex (Datenstand 18.10.2026), ohne Risikozuschlag, inklusive gesetzlichem 10-%-Zuschlag – kein Angebot. Herausgeber: PKV-Preisindex.de. PKV-Preisindex.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.